Hypotéka nemusí být nutné zlo. Jak získat tu nejvýhodnější a jak z ní vytěžit maximum?

Hypotéka nemusí být nutné zlo. Jak získat tu nejvýhodnější a jak z ní vytěžit maximum?
INZERCE

KOMERČNÍ SDĚLENÍ

Banky.cz

Úroky u hypoték se mění každou chvíli, jeden čas ekonomové predikují zlevňování úvěrů na bydlení, druhý varují před zdražováním. Nyní hypotéky výraznou měrou ovlivnila koronavirová krize, která zajistila zájemcům o vlastní bydlení nižší úrokové sazby. Jak se ale ve stále měnící nabídce vyznat a zajistit si nejlepší hypotéku?

Podmínky hypoték se různí, podepsat proto první smlouvu o půjčce, která se vám dostane do rukou, je velký risk, který se vám nemusí vyplatit. Hypotéka je závazek na celý život, proto by finálnímu výběru mělo předcházet dlouhé rozhodování a porovnávání.

Nízký úrok není všechno. Co rozhoduje o výhodnosti hypotéky?

Nejen u hypotéky je vždy nejlepší variantou oslovit svou domovskou banku, kde jsou seznámeni s vaší bankovní historií. Díky této výhodě můžete získat skvělé podmínky pro splácení. Nikde ale není zaručeno, že nejlepší hypotéka bude ta od vaší banky, rozhodně tak nezůstávejte pouze u této jedné nabídky a porovnejte ji s konkurencí.

Při výběru a porovnávání nelpěte slepě na nejnižší úrokové sazbě, samozřejmě platí, že čím nižší, tím lepší, rozhodně ale negarantuje nejlevnější úvěr. Mnohem lépe uděláte, když se zaměříte na výši roční procentní sazby nákladů (RPSN), jejíž součástí je nejen samotný úrok, ale i veškeré poplatky.

Dále zaostřete na výši LTV a správný odhad nemovitosti, ten vám totiž může výrazně pomoci, nebo naopak uškodit. Pokud banka poníží hodnotu vaší pořizované nemovitosti, budete muset disponovat více vlastními zdroji, což může plány o bydlení překazit.

Tíhu hypotéky nemusíte nést sami. Jak si nechat pomoci?

Rychle půjčit a rychle splatit, tak tohle heslo u hypoték neplatí. Několik týdnů až měsíců se táhne výběr a vyřízení úvěru a několik měsíců až let pak trvá jeho splacení. Výrazně urychlit se jednotlivé kroky moc nedají, jedině snad tehdy, když nevezmete všechnu tíhu hypotéky na svá bedra a necháte si pomoc.

Na začátku vám může pomoci finanční poradce, bankéř, hypoteční kalkulačka, internetové srovnávače i online fóra, v průběhu splácení zas oceníte refinancování a při blížícím se konci možnost mimořádných splátek či předčasného splacení.

Chcete-li však využít výhodného zakončení hypotéky a splatit ji dříve, je nutné kromě řádného splácení každý měsíc řádně také spořit, a to ať už na spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření či jiný spořicí produkt. Ať už si vyberete to či ono, pamatujte na to, že musí být možné peníze zavčasu bez zbytečných okolků vybrat, a splatit jimi tak zbytek úvěru.

Hypotéka nemusí být jen nutné zlo, které musíte přetrpět kvůli koupi vlastního bydlení. Neuspěcháte-li výběr a nastavíte-li si splácení podle svých možností, může být hypotéka skvělým pomocníkem k nezaplacení.