Uložte si dvacet tisíc ročně, stát vám přispěje tisícovku. Co dnes se stavebním spořením?

Stavební spoření je u Čechů dlouhodobě oblíbeným nástrojem toho, jak za pomoci příspěvků od státu spořit peníze sobě nebo svým dětem. Doby, kdy se díky státní podpoře mohlo dosáhnout alespoň trochu zajímavých výnosů, už jsou ale pryč, vláda totiž změnila podmínky. Kdo nyní nabízí nejvýhodnější podmínky a kolik peněz tedy můžete naspořit?

Výhodou stavebních spoření je pevné úročení vkladů, kdy nedochází jako u spořicích účtů k poklesu sazeb. U stavebního spoření je stejný úrok garantován po dobu šesti let. Zároveň ale platí, že během těchto šesti let lidé na peníze nemohou sáhnout.

„Výpovědí smlouvy a nedodržením vázací doby 6 let se můžete připravit o již připsané státní příspěvky. Při výpovědi již několik let starých smluv pak můžete přijít o příležitost získat úvěr, například na rekonstrukci, který bude v dnešní době s velmi výhodnou úrokovou sazbou,“ říká k tomu expert na legislativu Jan Pivoda ze společnosti Broker Trust.

Právě státní příspěvek se ale od letošního roku výrazně sníží. Stavební spoření od letošního roku přichází o polovinu maximální státní podpory, a ročně bude možné od státu získat maximálně jen tisíc korun. Částka se navíc vypočítává jako pět procent z každoročně naspořené částky, takže je potřeba na účet u stavební spořitelny posílat pro získání maximálního příspěvku dále alespoň 20 tisíc korun za rok.

Vzhledem k výpočtu státní podpory se měsíčně vyplatí odkládat si na stavební spoření zhruba 1700 korun měsíčně, což znamená zmíněných 20 tisíc ročně. Lidé ale většinou na spoření tolik neposílají, průměr za rok 2022 byl 1200 korun měsíčně.

Dříve bylo stavební spoření oprávněně populárním nástrojem, jak si za podpory státu ukládat peníze pro sebe nebo pro děti, a zhodnotit je. Například při vkladu 18 tisíc ročně bylo možné získat podporu 4500 korun navíc od státu. Vázací doba navíc navíc byla o rok kratší, tedy pět let.

V tabulce výše jsou seřazeny nabídky stavebních spoření od jednotlivých spořitelen, kdy se počítá s nulovým počátečním vkladem a pravidelným příspěvkem 1700 korun měsíčně. Částka v posledním sloupci ukazuje, kolik peněz je za šest let spoření možné získat. Platí ale, že některé nabídky spoření jsou podmíněny splněním určitých podmínek, jako je například věk nebo nutnost otevřít si bankovní účet u mateřské společnosti.

Co se týče úroků, jsou tedy neměnné po dobu šesti let. Pokud chce někdo spořit i po uplynutí této doby, má nadále nárok na státní příspěvek, ale úročení celého vkladu pak už většinou postupně klesá. Z připsaného úroku se také strhává 15procentní daň z příjmu. Státní podpora této dani nepodléhá. Z cílové částky se také odvádí jednorázový poplatek ve výši jednoho procenta a k němu se platí pravidelný poplatek za vedení účtu, který je většinou zhruba do 400 korun ročně.