Faktoring, nebo úvěr? Jak vyřešit nedostatek provozních financí

Otázka, zda si vybrat faktoring, nebo raději úvěr, už jistě napadla drtivou většinu českých podnikatelů. Zkracování splatnosti faktur je stále ještě málo objevenou službou, přitom je často nejvhodnější variantou, jak zabezpečit dostatek financí ve firmě.

Faktoring, neboli zkracování splatnosti faktur, pomáhá firmám získat finanční prostředky postoupením pohledávek třetí straně. Třetí stranou je banka nebo faktoringová společnost. Většinou se tímto způsobem postupují faktury, které mají splatnost delší než 30 dnů.

Provozní úvěr se nemusí vyplatit

Pokud si společnost vybere v tomto případě jako pomocníka banku, musí počítat s paušálními poplatky, prověřením bonity a požadavkem na minimální roční objem financování. Zároveň na podobnou službu menší rozvíjející se podniky málokdy dosáhnou.

Provozní úvěr také slouží ke krátkodobému financování provozu firmy. Peníze bývají použity na nákup materiálu nebo zaplacení pohledávek. Využití ale nikdo nekontroluje. K zajištění se většinou využívá směnka. Má to samozřejmě i svůj háček. Výše úvěru se odvíjí od bonity společnosti, každé další financování je dražší a obtížnější získat, vždy je stanovena maximální výše čerpání a celý proces je velmi časově i administrativně náročný. 

Vždy existuje i další možnost…

…a tou je faktoring v nebankovní společnosti. „Daří se nám úspěšně nahrazovat některé bankovní produkty, na které menší rozvíjející se podnik nedosáhne nebo pro něj není výhodný. Zkrácení splatnosti faktur je pro spoustu firem mnohem schůdnější a jednodušší možností,” vyjadřuje se k tématu zakladatel Platební instituce Roger Adam Šoukal.

Roger reprezentuje jeden z mnoha příkladů toho, jak lze cash flow optimalizovat dlouhodobě a především bez zadlužování. Existují tři nejčastější situace, ve kterých společnosti využívají faktoring – sezóna, nová velká zakázka nebo pokud si stávající odběratel požaduje splatnost na fakturách na 30 a více dnů.

Zkrácení splatnosti faktur na 3 dny umožní společnostem využít peníze, které by byly jinak zamčené ve fakturách, na rozvoj výroby, mzdy nových zaměstnanců nebo nákup zásob na sezónu.

„Firmy jednoduše nemají čas na zbytečné papírování, které jim jen komplikuje podnikání. Byrokracie zažívají až příliš i v jiných oblastech, optimalizace cash flow může být zcela online a bez nutnosti garance minimálních objemů,” říká Adam Šoukal a dodává, že Roger na rozdíl od banky kontroluje bonitu odběratele, tedy toho, za kým je faktury vystavena, nikoli bonitu dodavatele.

Pokud vás zkracování splatnosti faktur zaujalo, podívejte se na různé možnosti, které trh nabízí. Je jich spousta a například Roger Platba běží na platformě, která je licencovaná Českou národní bankou. O legislativní správnost tedy u tohoto řešení není nouze.