Češi šílí po hypotékách. Zájem o ně trhá rekordy a banky přestávají stíhat

Češi berou hypotéky útokem i v novém roce a dál tak spolu s poklesem výstavby tlačí na růst cen nemovitostí. Podle odborníků jsou za tím zřejmě především obavy z možného růstu úrokových sazeb. S tím je spojený i rekordní zájem o refinancování, na kterém banky tratí miliardy. Březen se tak stal co do objemu hypoték nejsilnějším měsícem v historii České republiky.

Objemy obchodů bank za první tři měsíce roku ukazují, že zájem klientů o hypotéky je stále enormní. Za březen banky podle dat Fincentrum Hypoindex poskytly 14 400 hypoték v hodnotě 44,7 miliardy Kč. Oba výsledky jsou rekordní a březen tak překonal i dosud rekordní listopad roku 2016.

Za enormním zájmem může podle hlavního ekonoma Trinity Bank Lukáše Kovandy stát celá řada důvodů, kromě možného růstu úrokových sazeb může hrát roli i zrušení superhrubé mzdy i zvýšení slevy na poplatníka, snaha uniknout během pandemie na chaty či chalupy či dokonce strach ze ztráty zaměstnání. „Nové, post-pandemické době prostě o některá pracovní místa, ale třeba i celá odvětví nebude zájem. Při ztrátě zaměstnání a pravidelného příjmu je mnohem obtížnější hypotéku získat, takže mnozí Češi se snaží vzít si ji právě teď, když práci ještě mají,“ uvedl Kovanda.

Průměrná úroková sazba hypoték v březnu po 11 měsících poklesů nepatrně stoupla na 1,94 procenta z únorových 1,93 procenta. Výraznější růst však podle odborníků zatím nenastane. „Čelíme nebývalé poptávce, která žene ceny k historickým hodnotám a doslova vyvolává hypoteční horečku. Osobně si nemyslím, že trh zchladí růst úrokových sazeb, ten totiž podle mne nebude letos nijak výrazný. Je čas se začít zamýšlet nad riziky, které současná situace přináší. Nic neroste do nebe,“ uvedl ředitel makléřské firmy Golem Finance Libor V. Ostatek.

Ruku v ruce se zájmem o hypotéky jde i setrvalý růst cen bytů, který tak nadále zhoršuje dostupnost bydlení. Odborníci dlouhodobě poukazují na to, že zejména kvůli pomalé výstavbě převažuje v zemi nabídka nad poptávkou, podle dat Českého statistického úřadu ze stavebnictví se navíc ukazuje, že nadále klesá nejen počet dokončených, ale i počet zahájených bytů. Ruku v ruce s tím se však kvůli nízkým úrokům či úsporám domácností zvyšuje poptávka. „Dá se proto očekávat, že tlak na růst cen nemovitostí ještě zesílí,“ podotkl analytik Fincentrum & Swiss Life Select Jiří Sýkora.

Za vysokým zájmem lidí o získání nové hypotéky stojí podle něj informace v médiích, od analytiků i samotných bank, že sazby hypoték půjdou již pomalu nahoru. V rekordních počtech se však projevuje hlavně zájem lidí o refinancování existujícího hypotečního úvěru. „S ohledem na vývoj, který začal již v minulém měsíci, lze očekávat, že ruku v ruce s růstem sazeb budou naopak pomalu klesat počty a objemy poskytnutých hypoték,“ odhadl Sýkora.

Česko patří v růstu cen domů a bytů mezi „premianty“. Růst cen zde byl ve 4. čtvrtletí 2020 čtvrtý nejvyšší v EU, jak ukázala data zveřejněná evropským statistickým úřadem (Eurostat). Meziroční růst cen zrychlil na 8,9 procenta, o čtvrtletí dřív se ceny zvýšily o 8,4 procenta. V porovnání s 3. čtvrtletím se ceny zvýšily o 2,6 procenta.

Zájem o hypotéky už zahlcuje i samotné banky. Vzhledem k enormnímu zájmu o hypotéky jsou téměř všechny banky nucené prodloužit dobu na zpracování hypotečních úvěrů. Situaci také komplikuje epidemická situace v zemi, respektive hygienická opatření a postupy bank k zamezení případné nákazy na pracovišti. Další komplikací je samozřejmě uzavření školek a škol a distanční výuka, která ztěžuje práci mnoha zaměstnancům bank, kteří zpracovávají žádosti o hypotéku. U některých bank tak dochází ke zdržení v rámci několika dní, u jiných se čekání na schválení hypotéky může protáhnout výrazně více, popsal situaci hlavní analytik Broker Consulting Martin Novák.

Hypotéku má nyní 16 procent Čechů a dalších 13 procent ji plánuje. Pro naprostou většinu je hypotéka cestou k vlastnímu bydlení, a to i nyní v době pandemie koronaviru. Vyplývá to z březnového průzkumu České bankovní asociace. I v loňském roce, který už byl z většiny zasažen pandemií, byl zájem o hypotéky enormní. „Rekordní objem 256 miliard Kč však nebyl dán počtem kusů prodaných hypoték, ale zejména nárůstem průměrné hypotéky z důvodu zdražování nemovitostí, a také vysokými objemy refinancování,“ uvedl hlavní poradce České bankovní asociace Vladimír Staňura.