Desítky tisíc lidí čeká skokové zvýšení splátek hypoték. Připlatí si několik tisíc měsíčně

Jen letos skončí fixace u hypoték desítkám tisíc plátců hypoték. Vzhledem k tomu, že většina fixací se pohybuje v rozmezí 3 až 7 let, pro řadu domácností se splátka vzhledem k období vyšších úrokových sazeb může skokově zvýšit v průměru o 6 tisíc korun, uvádí nedávný výzkum společnosti Ipsos pro Českou bankovní asociaci. Nejtěžší situaci očekává hlavní ekonom ČBA Jakub Seidler u hypoték, které byly uzavřeny v minulých pěti letech.

Podle analýzy ČBA povedou současné úrokové sazby k výraznému zvýšení splátek a to v průměru o 1 500 korun při jednom procentu zvýšení úroku. Sazby hypoték přitom vytrvale stoupají. Zatímco v roce 2020 se úroková sazba u hypoték pohybovala těsně pod dvěma procenty, v současnosti sazby u hypoték atakují téměř 6 %. Nově tak mohou domácnosti zaplatit až o 6000 korun více při jedné splátce.

Tyto statistiky vychází z modelového příkladu, kdy domácnost uzavřela hypoteční úvěr ve výši kolem 3 milionů korun. A z počátku byly splátky této půjčky úročeny bankou dvěma procenty. Tyto údaje odpovídají průměrným údajům v roce 2020. Pokud by byla tato hypotéka letos refixována, tak růst úroku, který se v současnosti pohybuje kolem šesti procent, by vedl k zvýšení měsíční splátky o 6000 korun.

Podle aktuální zprávy ČNB se v prvním čtvrtletí pohybovala průměrná výše splátky kolem 15 000 korun. Podle Jakuba Seidlera se letos refixace bude týkat vyšších desítek tisíc hypoték, maximálně jednoho statisíce.

Podle Seidlera současné vysoké úroky výrazněji dotknou hypoték, které byly uzavřeny v posledních pěti letech. „Někdo, kdo si pořídil hypotéku před 15 lety, tak nebude čelit takovým obtížím, jednak proto že poměrná velikost hypotéky před 15 lety byla podstatně nižší, a jednak proto, že velkou část té hypotéky má už splacenou. Problém budou mít ty domácnosti, které si vzaly poměrně vysokou hypotéku 5 let zpátky, kdy ty sazby byly historicky nízké a po pěti letech mají splaceno málo, takže ta hypotéka zůstává vysoká. A zároveň si tu hypotéku v té době vzali hrozně na knap vzhledem ke svým příjmům,“ uvedl Seidler.

Zároveň neočekává, že by stoupal počet nesplacených hypoték. "Ty poměry nesplácených úvěrů zůstávají historicky nízké. Nějaké problémy se splácením u některých domácností budou, ale zatím to nevypadá, že by to měl být závažný problém. Ale samozřejmě to neznamená, že řada domácností nebude pod tlakem a nebude muset řešit nepříjemnou situaci a nebude mít rozpočet na hraně. Ale v těch agregátních číslech ten problém zatím vidět není,“ uvedl Seidler.

Pokles úroků neočekáváme, upozorňuje ČNB

ČNB na začátku tohoto týdne vydala data o finanční stabilitě za 1. čtvrtletí. V jedné z kapitol se dotýká i hypotečního trhu. Ten se podle ČNB v reakci na zvyšující se úroky výrazně zmenšil. Hypotéka v prvním čtvrtletí tohoto roku v průměru dosahovala 2 840 000 korun. Objem poskytnutých úvěrů byl od začátku roku nejnižší od roku 2014, konstatuje ČNB. Mírné oživení nastalo v březnu, což je však u hypoték obvyklé.

Jedna z možností, jak si poradit s vysokými sazbami hypoték, je prodloužení její splatnosti. Tohoto trendu si všímá i ČNB. "Dalším způsobem snižování splátek bylo prodloužení délky splatnosti, která se v průměru navrátila k hranici dvaceti sedmi let a na mediánu zůstala na třiceti letech. U refinancovaných úvěrů byla délka splatnosti přirozeně nižší a za únor 2023 dosáhla na mediánu i průměru dvaceti čtyř let. Prostor pro snižování splátek prodloužením splatnosti úvěru je tak zřejmě vyčerpán i s ohledem na ustanovení v Doporučení „zpravidla neposkytovat úvěry se splatností přesahující 30 let“, uvádí ve zprávě ČNB.

ČNB také ve zprávě upozorňuje, že nepočítá s poklesem sazeb v nejbližší době. Podobně k vysokým sazbám přistupuje i ČBA. "Případný výraznější pokles hypotečních sazeb nyní vzhledem k stabilním cenám zdrojů neočekáváme, postupně by však sazby mohly začít klesat v závěru letošního roku,“ uvádí Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank.