Sazby u hypoték klesají. První banka nabízí sazbu výrazně pod 5 %

Úrokové sazby u hypoték nadále pomalu klesají. Podle dat Hypomonitoru klesly úrokové sazby na trhu v listopadu na průměrnou hodnotu 5,67 %. Jsou tak nejnižší od poloviny minulého roku. Roli v poklesu hraje zmírnění pravidel ČNB i očekávané postupné snižování úroků ČNB. Nové sazby u hypoték oznámila například Moneta Money Bank, která nabízí sazbu pod 5 % či Air Bank, která u krátkodobých hypoték snížila fixaci o půl procentního bodu.

Hypoteční trh se probouzí. Reaguje tak na kroky ČNB, která zmírnila pravidla poskytování hypoték. V červnu nejdříve zrušila uplatňování metriky DSTI, který řeší míru měsíčního příjmu vzhledem k dluhu. V listopadu pak zrušila povinnost uplatňovat DSI tedy metriku ročního příjmu vzhledem k dluhu. Kromě mírného poklesu sazeb také došlo druhý měsíc v řadě k nárůstu poskytnutých hypoték.

„Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů je druhý měsíc po sobě na letošních rekordních hodnotách a zároveň na více než dvojnásobku v meziročním srovnání. Je tedy zřejmé, že to nejhorší období na hypotečním trhu za posledních několik let již máme za sebou. Přispěly k tomu zejména dva faktory – deaktivace ukazatele DSTI ze začátku července a také to, že někteří lidé již nechtějí čekat, zdali a případně o kolik klesnou úrokové sazby hypoték v příštím roce,“ uvedl Ondřej Šuchman, manažer pro hypotéky v Komerční bance.

Podle dat hypomonitoru také stoupl v listopadu objem hypoték, který dosáhl 16,2 miliardy korun a meziměsíčně o 1 % vzrostl. Meziročně stoupl do konce o 121 %, ale je nutné zdůraznit, že minulý rok byl trh v útlumu. A stále nedosahuje předpandemických hodnot.

Na probouzející se trh reagují také první velké české banky. „Kratší, dvou- a tříleté fixace hypoték si v posledním půlroce sjednalo přibližně 60 % našich klientů. Dá se očekávat, že tento trend bude dál pokračovat. Proto chceme zájmu klientům vyjít vstříc a úrokovou nabídku u dvouletých a některých tříletých fixací podstatně zlevníme,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb Air Bank. Ta u dvouletých a tříletých fixací nabízí nově sazbu 5,49 % při využití pojištění.

Ještě agresivněji nastoupila s novými sazbami Moneta Money Bank. A to naopak u střednědobých a dlouhodobých hypoték. Sazbu je 4,49 %. „Tuto atraktivní sazbu pod psychologickou hranicí pěti procent nabídneme novým i stávajícím klientům od čtvrtka 14. prosince při sjednání online a na našich pobočkách. Sazbu jsme se rozhodli poskytnout u střednědobých a dlouhodobých fixací a věříme, že to klienti ocení,“ uvedla mluvčí skupiny MONETA Zuzana Filipová.

Podmínkou takto nízkého úročení je však osobní sjednání na pobočce či online na stránkách Finanso a Refinaso, tedy bez zprostředkovatelů. Jinak standardně je sazba o 0,2 % vyšší.

Například Raiffaisenbank poté fixaci na 5 let nabízí za téměř 5,8 %.

Komerční Banka pak podobně jako Moneta Money Bank nabízí o 0,1 % nižší úrok při sjednání přímo s bankou online. Další 0,1 % při energetické úspornosti nemovitosti 0,1. Můžete tak dosáhnout u tří a pěti letých fixací až 5,79 %.

Například ČSOB uvádí, že sazba u hypotéky je individuální. Řídí se měsíčním příjmem žadatele a energetickou náročností nemovitosti.