Zájem o DIP roste. Nové spoření na penzi přivábilo již přes sto tisíc lidí, po roce fungování má přijít změna

Novinka v důchodovém spoření za rok fungování překročila hranici sto tisíc klientů. Tzv. dlouhodobý investiční produkt (DIP) se tak řadí na podobná čísla, jaká v prvním roce dokázal před lety oslovit třetí pilíř při startu doplňkového penzijního spoření. Do DIP, který má sloužit k zajištění na stáří, vložilo dosud peníze 116 500 Čechů. Vyplývá to ze statistik Asociace pro kapitálový trh (AKAT). V DIP může klient investovat do akcií, dluhopisů, podílových fondů, spořicích či termínovaných účtů. Podle analytiků je DIP výhodnější než jiné druhy důchodového spoření, takže počet lidí s ním považují za poměrně nízký.

Stát rozšířil možnosti, kterými si Češi mohou spořit na stáří, o tzv. DIP od začátku loňského roku. Lidé mohou odkládat peníze na důchod také prostřednictvím účastnických a transformovaných fondů penzijního připojištění, které má v ČR téměř polovina občanů.

Peníze v DIP sloužící jako zajištění na stáří dosáhly loni 2,4 miliardy Kč. Z tohoto objemu tvoří přibližně deset procent depozita, 80 procent investiční fondy a ostatní investice deset procent. Co se týče účastnických a transformovaných fondů penzijního připojištění, na konci třetího čtvrtletí 2024 penzijní společnosti spravovaly téměř 604 miliard Kč, z toho bylo 214 miliard Kč v účastnických fondech.

„Počet investorů do dlouhodobého investičního produktu roste stabilním tempem, i když se potvrdilo, že největší poptávka po založení byla obdobně jako u všech produktů podporovaných státem na roční bázi v průběhu podzimu a koncem roku. I konec roku 2024 tak potvrdil popularitu DIP jako produktu zajištění na stáří,“ komentovala čísla výkonná ředitelka AKAT Jana Brodani. „Mezi nejpopulárnější produkty v rámci DIP bezesporu patří investiční fondy. Toto potvrzuje dlouhodobý trend vývoje investic v ČR,“ doplnil předseda asociace Jaromír Sladkovský.

„Vzhledem k tomu, že v ČR je zhruba šest milionů budoucích důchodců v ekonomicky aktivním věku, tak je počet klientů s DIP velice nízký. Jen každý padesátý,“ řekl analytik Datarun Petr Bartoň. Přitom právě DIP podle něj skýtá z důchodových spoření jedinou smysluplnou možnost zajištění se na stáří, protože na státní důchody nebude. Ostatní důchodové produkty jsou natolik zregulované, že fungují jen jako prostředek pro snížení daní, ne jako zajištění na stáří, míní analytik.

DIP je v mnoha ohledech výhodnější než současné doplňkové penzijní spoření, doplnil analytik Ema data Petr Zámečník. Daňová úspora při vložení do DIP může být podle něj zajímavá, neboť odečíst od základu daně z příjmů může jeho účastník až 48 000 Kč za rok, což při maximálním využití činí při základní sazbě daně 15 procent úsporu 7200 Kč. Proti penzijnímu připojištění může být navíc díky nižším poplatkům levnější, podotkl.

Sladkovský upozornil, že legislativní nastavení DIP zaznamenalo i první legislativní úpravu. V parlamentu se projednává návrh, který by měl zjednodušit přechody mezi jednotlivými DIP a jejich poskytovateli tak, aby se sčítala doba spoření v jednotlivých DIP jako podmínka spoření 120 kalendářních měsíců pro čerpání daňové výhody. DIP tímto podle něj získává na větší flexibilitě.

Pro zájemce o nové spoření, kteří v investování nejsou zběhlí, pak ČNB připravila přehled základních informací o poplatcích a nákladech spojených s investováním a přidala i důrazné varování, které se výslovně týká právě i novinky v důchodovém spoření.