18 nejčastějších chyb při správě financí a jak se jim vyhnout

Kolikrát jste si řekli: "Kdybych měl víc peněz, byl bych mnohem šťastnější...?". Pokud si uděláte rychlou analýzu - za poslední rok, dva nebo tři - jsem přesvědčen, že jste pravděpodobně měli více peněz a vaše příjmy se zvyšovaly. Změnilo se tedy něco doopravdy?

Ve většině případů si mnozí lidé sami určují konkrétní částku, o které říkají, že jim bude stačit ke spokojenému životu, například výhra v online kasinu jako zahraniční casino bonus bez vkladu. Když jí však dosáhnou, pak paradoxně zjistí, že je to stále málo, a chtějí mnohem víc. Pochopme - proč se to děje?

Jak víme z vlastní zkušenosti, nejčastějším problémem je nedostatek kompetentního finančního managementu. Často vede k tomu, že čím více peněz máme, tím více utrácíme a následně jsme se svou finanční situací méně spokojeni.

V dnešní době žijeme ve společnosti, kde je spotřeba podporována, a to dokonce v přehnané formě. V důsledku toho se často divíme, proč si kupujeme věci, které jsou sice krásné, ale naprosto zbytečné..... .

Pokud se v těchto řádcích poznáváte, možná se poznáváte alespoň v jednom z 18 nejčastějších příkladů chyb ve správě a šetření svých financí, kterých jsem si všiml u svého okolí (a před několika lety i ve svém vlastním zrcadle). Tyto problémy nejsou jen osobní, ale odrážejí širší fenomén konzumní doby v dnešní společnosti.

V tomto článku se tedy podíváme na každou z těchto chyb a poskytneme vám praktické a realistické rady, jak je překonat.

Nepočítáte s rozpočtem do budoucna předem

Takže chyba č. 1. Pokud máte vlastní firmu nebo se zabýváte marketingem, pravděpodobně jste někdy plánovali rozpočet na určitou investici nebo činnost. Sestavování rozpočtu vám pomáhá mít své finance pod kontrolou. Máte tak situaci pod kontrolou. Nebudou vás ovládat peníze, touha po nadměrném utrácení a panika a to, že brzy dojdou.

Pokud tedy jde o koupi nového bydlení, dovolenou, nákup auta, určete si, kolik si můžete dovolit - tato částka bude stanovena vzhledem k tržní ceně podle vašich finančních možností. V ideálním případě se tedy po takovém nákupu nebudete potýkat s velkou dírou v rozpočtu.

Nemáte přehled o tom, kolik jste utratili dříve

Když utrácíte peníze narychlo, nevšímáte si celkového obrazu svých výdajů. Vydáte se na nákupní horečku - a na jejím konci si uvědomíte, že jste si koupili příliš mnoho věcí (a tudíž utratili příliš mnoho). V ideálním případě byste si měli všímat historie svých nákupů. Pokud jste si například tento měsíc koupili nový telefon, nekupujte si nový tablet atd. Je pravděpodobné, že tyto dva nákupy dohromady udělají velkou díru do vašeho rozpočtu.

Další chybou je nákup podobných položek v krátkém časovém období. Nebo nahrazování nějakých položek novými s předstihem, když je ještě nepotřebujete.

Pečlivější řízení nákupů může mít velký vliv na váš životní styl a na to, co si budete moci v budoucnu dovolit.

Nedostatek jasných finančních cílů

Důležitým krokem v efektivním hospodaření s penězi je stanovení jasných finančních cílů nejen v krátkodobém, střednědobém a dlouhodobém horizontu (např. ušetřit určitou částku peněz za určité období a neutrácet více, než je nutné). Získáte tak přehled a motivaci do budoucna. Začněte s malými, dosažitelnými cíli a stanovte si realistické termíny. Dokumentujte je a pravidelně je revidujte.

Příliš dlouhé otálení se zahájením investování

Včasné investování je klíčem k dlouhodobému finančnímu růstu. Nečekejte, až budete více vydělávat, až budete mít více času nebo až budete mít dostatek znalostí. I malé pravidelně investované částky mohou díky síle vysokých úrokových sazeb v určitých oblastech časem výrazně vzrůst.

Obtížnost spoření

Pokud se vám zdá spoření obtížné - zkuste si sestavit podrobný rozpočet a určit oblasti, kde můžete ušetřit. Zautomatizujte své úspory tím, že každý měsíc převedete určitou částku na samostatný účet předtím, než ji utratíte za jiné věci.

Uchovávejte nashromážděné částky pouze na běžných účtech nebo vkladech.

Jedná se o další z nejčastějších chyb při správě peněz. Investujte své peníze tak, aby pracovaly pro vás. Hledejte vhodné možnosti investování, jako jsou podílové fondy, ETF, akcie nebo nemovitosti, na základě svého pohodlí/úrovně rizika, úrovně znalostí a finančních cílů.

Využíváte svou kreditní kartu až na hranici svých možností

Ve filmu Shopaholic hlavní hrdinka filmu utrácela více, než měla a mohla si dovolit. Kreditní karty používala k nákupu oblečení, bot a doplňků, které se jí líbily na první pohled. Později se samozřejmě zadlužila tak hluboko, že ji pronásledovali exekutoři.

Pokud máte jednu nebo více kreditních karet, nepoužívejte je zbytečně, protože je stejně budete splácet, a to většinu času. Jak jsem psal výše, v ideálním případě byste si měli stanovit rozpočet na to, co potřebujete, a pokud možno nepřekračovat limit.

Život v luxusu s úsporným rozpočtem

Samozřejmě že každý sní o něčem víc a má vysoké nároky. Zároveň je však třeba být realistický, zejména pokud jde o peníze, které máte k dispozici.

Neměli byste usilovat o život v luxusu, pokud je váš rozpočet zaměřen spíše na střední třídu a průměrné výdaje. Jsou lidé, kteří "prožerou" svůj plat za dva dny a o další plat se pak musí dělit s těmi, od kterých si nakonec půjčili... Je lepší snažit se šetřit, abyste si mohli občas dopřát rozmazlování - nakonec si zachovat smysl pro realismus a neutrácet víc, než si můžete dovolit.

Peníze nešetříte

Myslíme si, že máme dost peněz na to, abychom nemuseli šetřit, ale čím více peněz máme - tím více nakonec utrácíme. S tímto algoritmem je přinejmenším těžké udržet rovnováhu mezi příjmy a výdaji, aby bylo možné odkládat částky do budoucna.

Pokud jde o spoření, nepřemýšlejte o obrovských částkách. Jakékoli peníze, které si odložíte stranou, jsou již úspory. Důležité je také vštípit si zvyk spořit, aby se spoření stalo nedílnou součástí života vašeho i vaší rodiny.

Ignorujte dluhy

Jednou z nejnepříjemnějších a největších chyb, které lidé dělají, pokud jde o peníze, je ignorování případných dluhů. Jejich ignorováním se jich nezbavíte. Ba co hůř, ještě se znásobí. Pokud dlužíte bance, úroková sazba se zvyšuje každým dnem. Pokud dlužíte někomu jinému, úroky se nezvýší, ale frustrace a nedůvěra této osoby vůči vám určitě ano.

Snažte se nedělat dluhy. Existují potíže, které zatěžují vaši domácnost a narušují vaše plány, kdy je pro vás klid v duši cennější než cokoli jiného na světě.

Začněte investovat, aniž byste měli pohotovostní fond

Vždy upřednostňujte vytvoření pohotovostního fondu, který vás ochrání před finanční nepředvídatelností. Pohotovostní fond vám poskytne jistotu a umožní vám pokrýt neočekávané výdaje, aniž by to ovlivnilo vaše investice nebo plánované úspory.

Nadměrné nebo opakující se výdaje

"Velké bohatství často protéká mezi prsty," říká světoznámé rčení. Nemusí se zdát, že je to tak velký problém, nebo může mít dlouhodobý vliv na vaše finance, pokud si kupujete dvojité latté - je příliš drahé, dvakrát týdně si dáváte večeři z mořských plodů nebo si velmi často zbytečně kupujete nový přístroj. Každé impulzivní rozhodnutí má význam a často bohužel - negativní.

I malé omezení například cestování za měsíc může ušetřit značnou částku peněz. Věříme ve zdravou finanční pohodu. Nezaměňujme přirozené, drobné radosti s opakovanými, exkluzivními výdajovými rozhodnutími. Pokud procházíte finanční tísní - vyvarovat se této chyby je velmi důležité.

Nekonečné platby

Zeptejte se sami sebe, zda opravdu potřebujete produkty/služby, které vyžadují platbu fixní částky každý měsíc nebo rok. Všichni se rádi odreagujeme u dobrého filmu, ale věci jako televize, hudební služby nebo členství v posilovně vás mohou nutit platit donekonečna, ale nakonec vám nic nezbude . Pečlivě zvažte své možnosti, projděte si nabídky, změňte typ předplatného nebo je zrušte, pokud je jich příliš mnoho nebo je využíváte velmi zřídka.

Zneužívání kreditních karet

Používání kreditních karet k nákupu nezbytných věcí se pro nás stalo běžnou záležitostí. Ve většině případů nás to vede k tomu, že utrácíme více, než vyděláváme a než si rozhodně můžeme dovolit. Přestože stále více spotřebitelů je ochotno platit obrovské úroky za řadu věcí, které zmizí nebo se stanou bezpředmětnými dávno předtím, než budou účty za ně zcela zaplaceny - zdá se, že kreditní karta je jednou z lehkovážných možností, která je dostupná každému.

Další auto v garáži?

Buďte mimořádně opatrní - dovolit si platit za produkt není totéž jako dovolit si produkt samotný, v tomto konkrétním případě auto. Stále více lidí mění auta každých několik let a na každém takovém nákupu prodělávají. Jen málo kupujících si může dovolit platit za auto v hotovosti, a přesto se celosvětově počet automobilů zvýšil na nejméně 2 auta na čtyřčlennou rodinu. Do roku 2025 dosáhne počet automobilů například v Evropě přibližně 300 milionů, což je alarmující číslo nejen pro finanční strukturu nákupů, ale také pro životní prostředí jako celek.

Navíc tím, že si spotřebitel půjčí peníze na koupi automobilu, platí úroky za znehodnocující se majetek, což zvyšuje rozdíl mezi hodnotou automobilu a cenou, kterou za něj zaplatil. Chybou, kterou nepovažujeme za finanční, je volba modelu vozu. Proč? Protože pokud si vybereme vůz s vysokou spotřebou paliva a velmi vysokými náklady na údržbu, ke kterým připočteme ještě pojištění, nebude volba od počátku výhodná.

Spolehlivější a levnější vůz, přizpůsobený vašim finančním potřebám, může vést k rychlejšímu splácení dluhů, lepší dovolené nebo penězům na vzdělání vašich dětí.

Domov, sladký domov?

Pokud jde o koupi domu - větší nemusí nutně znamenat lepší. Pokud například nemáte velkou rodinu, ještě jste neměli děti, váš životní styl nebo zaměstnání vás předurčuje ke stěhování - volba domu o stovkách metrů čtverečních bude znamenat pouze vyšší daně, údržbu a služby.

Opravdu chcete svůj měsíční rozpočet takto výrazně a dlouhodobě, možná i více než 30 let, zatížit? Existuje důvod, proč finanční odborníci po celém světě doporučují kupovat pouze takové bydlení, které v danou chvíli skutečně potřebujete.

Od výplaty k výplatě - nikdy

Pokud čekáte na další výplatu jako na záchranné lano, může být jakýkoli nepředvídaný problém s finančními důsledky katastrofou, na kterou nemusíte být připraveni.

Kumulativní výsledek nadměrného utrácení staví lidi do prekérní situace - kdy potřebují každou vydělanou korunu a jediná chybějící výplata bude katastrofální situací . V takové situaci se nechcete ocitnout. Pokud k ní dojde, máte jen velmi málo možností. Ztráta zaměstnání nebo změny v ekonomice mohou vyčerpat vaše úspory a dostat vás do koloběhu splácení dluhů. Například tříměsíční rezerva může být rozhodujícím faktorem mezi udržením nebo ztrátou vaší nemovitosti. Vždy se poraďte s finančním odborníkem, abyste určili kroky pro jakýkoli finančně citlivý krok.

Dilema při odchodu do důchodu

Pokud nepřinutíte své peníze pracovat pro vás na trzích nebo neinvestujete do věcí, které generují příjem, nikdy nepřestanete pracovat. Měsíční příspěvky na určené/vybrané penzijní účty jsou pro pohodlný důchod nezbytné.

Závěr

Finanční gramotnost a promyšlené kroky jsou klíčem ke změně vašeho vztahu k penězům. Zlepšete své finanční znalosti, stanovte si realistické cíle a začněte jednat/investovat. Začít můžete přečtením dalších článků na našem blogu, které vám na této cestě pomohou.

Toto je jen začátek. S nadšením, disciplínou a neustálým učením můžete tyto běžné chyby při správě peněz proměnit ve významné finanční zisky.

Nyní jste připraveni změnit svůj vztah k penězům! Pokud se vám tento článek líbil, podělte se o něj se svými přáteli a rodinou, abyste jim pomohli zlepšit jejich osobní finance. Děkujeme vám za přečtení a vaši další podporu na naší cestě za vzděláním a bohatstvím!