Hypotéky již míří pod 5 %. Euforii ale brzdí stále dražší bydlení

Měsíční splátky u nových hypotečních úvěrů se nyní pohybují kolem 22 tisíc korun. Ve světle astronomických cen nemovitostí však zůstává tento bankovní nástroj na pořízení bydlení pro mnohé rodiny stále nedostupný. Každopádně skutečnost, že průměrné sazby pomalu klesají pod pět procent, přiměla některé koupěchtivé klienty k jakési "odložené" poptávce po novém úvěru. Pochopili, že s nákupem nemovitosti se nevyplatí čekat, protože k extrémně nízkým sazbám pod dvě procenta se hypoteční trh v dohledné době nevrátí.

Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky v únoru mírně stoupla na čtyři miliony Kč, což meziročně zvedlo měsíční splátku přibližně o 3,4 tisíce korun na zhruba 22 090 Kč, uvádí Česká bankovní asociace Hypoindex. Průměrně splácení hypotéky trvá 26,5 roku. "Výše hypotéky souvisí také s vývojem cen nemovitostí, které v loňském roce vyrostly o více než 10 %," upozorňují analytici ČBA na fakt, že ceny bytů na tuzemském realitním trhu již dávno atakovaly hranici 100 tisíc korun za metr čtvereční, a to i mimo Prahu.

Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru hypotéky za 25,5 miliardy korun, což je proti lednu nárůst o 13 procent. Nové úvěry bez refinancování stouply stejným tempem na 21,1 miliardy korun. Počet nových hypoték v únoru dosáhl 5277, o 37 procent více než před rokem.

Úrokové sazby v únoru podle ČBA mírně klesly z lednových 4,78 procenta na 4,72 procenta. Swiss Life Hypoindex, který údaje zpracovává na základě nabídkových sazeb bank na začátku každého měsíce, vyčíslil současnou úrokovou sazbu na 5,05 %, tedy na nejnižší úrovni od jara 2022.

Podle ekonomů se dá čekat, že zostřená konkurence donutí banky snížit sazby ještě více. "Zásadní pokles ale nečekám. Oživení trhu je spíš postupné než skokové a velká část poptávky stále vyčkává," míní konzultant společnosti 4fin David Krůta.

Hypoteční specialistka FinGO Jana Vaisová v této souvislosti upozorňuje i na to, že mnoho klientů brzy čeká refinancování původních hypoték se sazbami okolo dvou procent. "Nyní je ale čeká sazba pro nové období od 4,5 procenta," podotýká.

Podle ekonomů přibývá zájemců, kterým se na levnější úvěry již čekat nechce. "Touha Čechů vlastnit nemovitost neutuchá a po 'šokovém období', kdy se hypoteční sazby vyhouply do výší, které klienty k hypotékám nelákaly a realitní trh v podstatě zamrzl, se na trh vrací tzv. odložená poptávka," říká ředitel skupiny JRD Jan Sadil. Podle realitního makléře Century 21 Petra Bulana se klienti zkrátka smířili s vyšší úrokovou sazbou a pochopili, že s nákupem nemovitosti se již nevyplatí čekat.

Nejnižší sazby se podle analýzy Swiss Life Hypoindex nyní nabízejí u tříletých fixací, kde se již čtvrtý měsíc pohybují pod hranicí pěti procent. Proto se také tříleté fixace řadí mezi nejčastěji sjednávané varianty hypoték. Leckterý klient si dokáže u akčních nabídek za určitých podmínek sjednat hypoteční úvěr i se sazbou těsně pod čtyřmi procenty.

Objem nových hypoték může v letošním roce dosáhnout úrovně 278 miliard Kč, o přibližně pětinu výše než před rokem, předpovídá ČBA. S touto vizí však mohou nepříjemně zahýbat neočekávané vlivy.

Hrozba celních válek a s ní spojená očekávání vyšší inflace vedou trh i Českou národní banku k opatrnosti při dalším snižování úrokových sazeb. "To vše má negativní dopad i na možné zlevňování hypotečních úvěrů. Jejich cena se totiž odvíjí od očekávaného vývoje úrokových sazeb v horizontu několika let. Pokud přetrvá nejistota ohledně inflace, nelze do budoucna očekávat dramatické snižování hypotečních sazeb," odhadl vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek.