Podmínky hypotéky aneb Jak dosáhnout na hypotéku

Hypotéka, jakožto finanční nástroj umožňující získání nemovitosti, je pro mnohé jednotlivce klíčovým krokem směrem k vlastnímu bydlení. V České republice existuje několik důležitých faktorů a podmínek, které ovlivňují schválení hypotečního úvěru. S ohledem na aktuální změny v regulacích a situaci na trhu se nabízí otázka: Jak dosáhnout na hypotéku?

Výběr developera: Úvodní krok k hypotéce

Při zvažování hypotečního úvěru je klíčové zaměřit se nejen na samotné finanční instituce, ale i na developera, který stojí za nemovitostí. Kupříkladu FINEP, jako renomovaná developerská společnost, se specializuje na stavbu novostaveb do osobního a družstevního vlastnictví. Toto hledisko by mělo být významným faktorem při rozhodování, neboť kvalita a renomé developera mohou ovlivnit dostupnost a výhodnost hypotečního financování. A to se týká nejen bytů v osobním vlastnictví, ale i družstevního bydlení, jak se můžete přesvědčit zde.

Změny v regulacích hypoték 

Česká národní banka (ČNB) nedávno provedla změny v regulacích hypoték, které přímo ovlivňují podmínky, za jakých je možné dosáhnout na hypoteční úvěr. Například v Praze je jednou z vyhledávaných lokalit pro byty Praha 9, nicméně s ohledem na cenu nemovitostí, si běžný smrtelník neporadí jinak, než s pomocí hypotéky. Pozitivní zprávou je, že ČNB provedla změny, které vám mohou pomoci dosáhnout na hypotéku, i když jste s žádostí o ni v předchozích měsících neuspěli. Co se tedy vlastně změnilo?

Zrušení Limitu Celkového Dluhu (DTI)

Dříve byl žadatelům o hypotéku kladem limit celkového dluhu vyjádřený v násobcích jejich čistého ročního příjmu (DTI). Pro věkovou skupinu do 36 let byl tento limit 9,5, pro starší žadatele 8,5. Avšak, ČNB se rozhodla tento limit zrušit. Důvodem bylo, že vyšší úrokové sazby mohou omezit rizika související s úrovní příjmů žadatelů. Nyní se bude řízení těchto rizik svěřovat přímo poskytovatelům hypoték, tedy bankám. Každá banka může k rizikovosti klienta přistoupit jinak, takže bude o to více důležité, zvolit si správný bankovní ústav.

Konec Limitu Výše Splátek (DSTI)

Od července ČNB přestala vyžadovat uplatňování limitu výše splátek dluhu k čistému měsíčnímu příjmu (DSTI). Zůstává pouze limit Loan to Value (LTV), který zůstává na 80 procentech pro věkovou skupinu nad 36 let a zvyšuje se na 90 procent pro žadatele do 36 let. Ve velmi zjednodušené formě, pokud vám je méně než 36 let, stačí mít na vaši nemovitost naspořeno 10% a zbytek vám banka je schopna půjčit.

Co to znamená pro žadatele?

Zrušení limitů DTI a DSTI otevírá dveře pro větší variabilitu při schvalování hypotečních úvěrů. Žadatelé nyní mohou věnovat více pozornosti úrokovým sazbám, které jsou klíčovým faktorem při posuzování jejich schopnosti splácet. Tím, že ČNB svěřila odpovědnost za rizikové posuzování přímo poskytovatelům, se očekává, že proces schvalování hypoték bude pružnější a přizpůsobí se specifickým situacím žadatelů.

Celkově mohou změny v regulacích a rozhodnutí ČNB přispět k větší dostupnosti hypotečních úvěrů, což může být pozitivním signálem pro ty, kteří plánují investovat do vlastního bydlení. Je však klíčové, aby žadatelé pečlivě vyhodnocovali všechny dostupné nabídky, včetně těch od renomovaných developerů, jako je FINEP, a aby se snažili dosáhnout na komplexní a výhodné hypoteční financování.