RPSN 30 341 %. Málo peněz na vysoký úrok. A vše je legální...

Půjčíte si pět set korun a do měsíce vrátíte osm set. Stačí jeden telefon nebo dokonce textová zpráva a peníze putují od poskytovatelů nebankovních úvěrů na účet klienta. A roční procentní sazba půjčky? Až třicet tisíc procent. Nemorální, leč zcela legální.

Mikroúvěry dosahují maximální výše dvaceti tisíc korun a splácí se obvykle do třiceti dnů. První půjčka bývá mnohdy zdarma, ale ty další už jsou zatíženy vysokými poplatky. Zkratka RPSN, tedy roční procentní sazba nákladů, poskytuje zájemcům informaci o celkových nákladech na půjčku. Měla by tak zahrnovat nejen úroky, ale také další poplatky spojené s úvěrem, jako je poplatek za uzavření smlouvy.

„Při malém obnosu na krátkou dobu jsou velkým problémem administrativní náklady, které jsou v poměru k malým částkám vysoké,“ upozornil Daniel Hůle z Člověka v tísni, který se zabývá dluhovým poradenstvím. RPSN musí povinně uvádět poskytovatelé u půjček nad pět tisíc. Při nižších částkách vyšplhá do závratných výšin – desetitisíců procent. V České republice však není zákon, který by omezoval výši, do které může roční procentní sazba nákladů vystoupat.

Horentní úroky

Konkrétně u finské společnosti kreditON.cz se při zapůjčení pěti set korun vyšplhá RPSN na 30 341,1 %. Pokud peníze vrátíte do měsíce, zaplatíte 800 korun. Měsíční úrok se při této sumě dostane na 61%, což je ve výsledku tři sta korun navíc. Další společnost – Via SMS má v porovnání s creditON.cz při půjčce 500 korun  RPSN 2380 % a vrácená částka se tak během prvního měsíce navýší o 150 korun. Podobně je na tom i třetí jmenovaná společnost, kde se RPSN při stejných podmínkách pohybuje ve výši 3 419,2 % a klient tak vrátí společnosti Zaplo.cz namísto pěti set 670 korun.

Čím je však částka vyšší, tím by mělo být RPSN nižší, což je dáno právě administrativními poplatky spojenými s mikroúvěrem. Společnost creditON.cz zájemcům nabízí první půjčku jen do výše čtyř tisíc korun. RPSN je při stejných podmínkách dvakrát vyšší než u dvou jmenovaných společností a jeho hodnota je 1 485,5 %. Pokud si tedy zájemce půjčí 4000, za měsíc vrátí 5 020 korun. U dvou konkurenčních společností se půjčená částka navýší o 760 a 800 korun.

Úrok za čtyřicet dní činí při dvacetitisícovém úvěru 9 336 korun.

Téměř padesátiprocentní úrok však creditON.cz vyžaduje při poskytnutí nejvyššího úvěru v hodnotě dvaceti tisíc. „Úrok za čtyřicet dní činí při dvacetitisícovém úvěru 9 336 korun,“ oznámil operátor z creditON.cz. Vysoké úroky však podle Daniela Hůleho nejsou nezákonné, protože legislativní omezení v tomto případě chybí. Mikroúvěry podle něj navíc nepředstavují pro společnost takové riziko jako úvěry s vyšší sumou. „Křiklavá sazba mikropůjček není skandální. Zásadnějším rizikem jsou sankce,“ upozornil Hůle.

Tisíce poskytovatelů půjček

Ty podle vyjádření telefonního operátora creditON.cz neřeší oni jako poskytovatel úroku, ale najatá inkasní společnost a stejně to má i Via SMS. Zaplo.cz nejprve neukázněnému klientovi-dlužníkovi zašle tři výzvy prostřednictvím dopisu. Každý přitom stojí podle ceníku sankcí 300 korun a další náklady rostou se zavedením splátkového kalendáře. Smluvní pokuta z dlužné částky pak za každý den prodlení činí čtvrt procenta.

Mluvčí České obchodní inspekce (ČOI) Denis Gaidoš upozornil, že zaměstnanci ČOI každý den provádí kontroly. „Mámě povědomí, že poskytovatelů nebankovních půjček jsou tisíce od těch největších, které jsou podřízené bankám, po soukromníky v inzerci v novinách,“ poukázal na rozšířený trh s poskytovateli nebankovních úvěrů Gaidoš. Ten také poznamenal, že pokud je spotřebitel správně informován a není oklamán špatným výpočtem RPSN, tak je jen na něm, zda na nevýhodnou půjčku přistoupí a vše je z právního hlediska v pořádku. „Je otázka, zda je to v pořádku morálně, ale to nelze nijak postihnout,“ dodal Gaidoš.