Na hypotéky udeřily zlé časy. Každý desátý člověk může mít problém se splátkami

Zvyšování základních úrokových sazeb a všeobecné zdražování má tvrdý dopad na domácnosti, které mají hypotéky. Právě u půjček na bydlení došlo ke zhoršení podmínek, kdy skončila doba levných úvěrů. Současná průměrná výše úrokových sazeb u hypoték se vyšplhala až na 6 procent. Pro jedince, kterým končí několikaletá fixace to může znamenat i velké problémy s ufinancováním. Měsíční splátky se totiž mohou vyšplhat i o několik tisíc korun oproti minulosti. Navyšování sazeb má také dopad na poskytování hypoték, o které je menší zájem než před rokem.

Průměrná úroková sazba hypoték se vyšplhala na začátku června k 5,71 procentům a meziměsíčně stoupla o 0,38 procentního bodu. K šesti procentům průměrně se však blíží fixace na jeden rok do 80 procent odhadní ceny s 5,92 procenty a s fixací na tři roky s 5,88 procenty. To je značný rozdíl oproti dřívější době, kdy se hypotéky poskytovaly velmi levně, mnohdy se dvěma procenty. Pokud někomu letos skončí fixace a jeho nová splátka bude okolo šesti procent, tak například s milionovou hypotékou se jeho měsíční částka zvedne o 2 tisíce korun.

S vyššími poskytnutými hypotékami je však částka daleko větší. Některé domácnosti se tak budou muset připravit na to, že jejich splátka se může zvýšit i o 10 tisíc korun měsíčně. Podle hlavního ekonoma České bankovní asociace se může refixování hypotéky týkat podstatné části domácností. „Letos to může být velké množství domácnosti, nicméně u řady z nich půjde o refixace na konci životnosti hypotéky, a zároveň s relativně malou zůstatkovou částkou, jelikož hypotéky pořizované před 10 lety a dříve byly podstatně menší než v současnosti,“ řekl pro Echo24 Seidler.

Podle končícího člena bankovní rady České národní banky Tomáše Holuba se může jednat o 30 až 50 tisíc domácností jen na letošní rok. Podobné číslo však může být i v dalším roce.

Větší problém to však může znamenat pro ty, kteří mají svůj domácí účet napnutý již nyní. Zdražování totiž válcuje růst platů a mezd a lidem tak klesá životní úroveň nejvíce v historii České republiky. „Data společnosti Frenkee také poukazují na to, že pro 12 procent Čechů je v letošním roce problematické své úvěry financovat,“ uvádí CEO a zakladatel společnosti Jiří Hluchý, podle kterého by však úroková sazba mohla v budoucnu klesnout až na 3 procenta.

Podle Hluchého lze očekávat, že procento lidí ve finančních obtížích bude podstatně růst. „Aby Češi dosáhli na hypotéku ve výši čtyř milionů korun, musí prokázat minimální čistý příjem 80 tisíc korun. S rostoucí sazbou se také snižuje délka poptávané fixace na tři až pět let, zároveň klesá poptávka po delších fixacích,“ dodává Hluchý.

Ještě varovněji však zní průzkum společnosti IPSOS pro Air Bank. Z něj totiž vyplývá, že každý desátý Čech nemá tušení, kdy mu skončí fixace hypoték. Dalších 41 procent uvedlo jen přibližný termín a přesný přehled má jen polovina oslovených. „Lidem, které ještě letos čeká výročí fixace hypotéky, se může nová úroková sazba oproti té původní třeba i ztrojnásobit. Přitom hned třetina respondentů z našeho průzkumu si blížící se konec fixace sama nehlídá a čeká, až se jim banka ozve s novou nabídkou. V takovém případě potom mají obvykle jen několik měsíců na rozhodnutí, jestli u banky hypotéku ponechají, anebo zda ji převedou jinam. Možnost nezávazně si vyžádat konkrétní nabídky z více bank a zajistit si tak v předstihu výhodnější podmínky bohužel lidé často aktivně nevyužívají,“ řekl obchodní ředitel Air Bank Jiří Humhal.

Podle průzkumu také 4 z 10 lidí neví, že mohou svou hypotéku přenést k jiné bance, aniž by museli čekat na konec fixace. „Vysoké poplatky za refinancování ale nemusí být pravidlem. Převedení hypotéky mimo výročí fixace totiž klientům bank obvykle přináší náklady jen ve výši několika stovek nebo tisíc korun. V Air Bank je to v současné době dokonce zcela zdarma,“ dodal Humhal.